Innehållsartiklar
Om du har oväntade utgifter som inte kan betalas med din nästa lönecheck kan ett snabblån hjälpa. Du bör dock bara använda långivare med giltig licens för att låna ut pengar.
Lånegivare som erbjuder snabblån tar vanligtvis ut höga räntor och avgifter, och låntagare kan ta ut flera lån under en och samma löneperiod. Detta skapar en skuldfälla.
Snabblån är kortfristiga lån utan säkerhet som är utformade för att återbetalas med låntagarens nästa lönecheck. De har ofta höga räntor som får finansiella experter att varna för dem. Många stater har förbjudit snabblån helt och hållet medan andra reglerar det med regler som ockerlagar som begränsar hur mycket årlig ränta långivare kan ta ut.
För att få ett snabblån besöker du vanligtvis en långivare i en butik och skriver en postdaterad check till långivaren på det lånade beloppet plus avgifter eller ger långivaren tillstånd att ta ut pengar elektroniskt från ditt bankkonto på lånets förfallodatum (vanligtvis två veckor). Långivaren löser sedan in checken eller debiterar elektroniskt ditt bankkonto, kreditföreningskonto eller förbetalda kortkonto. Du kan behöva tillhandahålla bevis på inkomst eller anställning, till exempel lönespecifikationer eller kontoutdrag.
De flesta snabblångivare utför inte en traditionell kreditkontroll eller en grundlig förfrågan, men de verifierar i allmänhet din anställning och inkomst för att säkerställa att du har råd med lånet. Vissa långivare kräver också ett giltigt check- eller sparkonto för att sätta in lånemedlen. Du kommer sannolikt att behöva skriva under ett avtal med villkor, inklusive ett avtal om att återbetala lånet på förfallodagen och en avgift för sen betalning eller utebliven betalning.
Överväg alternativ till https://credits-onlines.com/sv/langivare/fairlo/ snabblån, såsom ett personligt lån från en lokal bank eller ett kreditkortslån. Dessa alternativ är vanligtvis billigare än snabblån och kan hjälpa dig att bygga upp en reserv av nödfonder.
Snabblån är kortfristiga lån utan säkerhet som är avsedda att täcka omedelbara ekonomiska behov och återbetalas vid låntagarens nästa löneutbetalning. Beroende på jurisdiktion kan snabblångivare vara skyldiga att verifiera anställning och inkomst eller göra kreditkontroller innan de beviljar ett lån. Vissa stater har fullständiga förbud mot snabblån, medan andra har infört strikta regler eller satt gränser för räntor och lånebelopp.
Trots statliga och federala ansträngningar för att skydda låntagare har snabblångivare hittat sätt att kringgå dessa restriktioner. Till exempel, när en låntagares återbetalningsförmåga bedöms, kan långivare begära en medförsäkrare eller en ny kreditgräns från ett anslutet företag i butiken. Alternativt kan de också erbjuda att säga upp en låntagares kabel- eller mobiltelefontjänst, vilket skulle minska det lånebelopp som krävs för godkännande.
Oavsett regelverk finns det alternativ till snabblån som kan ge bättre värde och hjälpa människor att undvika skuldcykler. Kolla in dessa användbara resurser från NerdWallet för att lära dig mer om snabblån, alternativa alternativ och hur du fattar smarta lånebeslut.
Många högräntelångivare kräver att låntagare godkänner automatiska uttag från sina bankkonton. Dessa betalningar förfaller ofta strax efter löneutbetalning och kan resultera i att konsumenten måste betala mycket höga bankavgifter. Dessa avgifter kan till och med leda till att lånet inte betalas tillbaka. Dessutom kan dessa återbetalningsarrangemang leda till skuldcykler där konsumenterna ständigt omsätter lån, vilket leder till att de ackumulerar mer ränta och avgifter.
CFPB:s regel för snabblån förbjuder den här typen av metoder. Även om de grundläggande kraven på återbetalningsförmåga i denna regel har upphävts, gäller fortfarande reglerna för betalningar och andra bestämmelser. Dessa bestämmelser förbjuder borgenärer att försöka ta ut betalningar från en konsuments konto när betalningen har misslyckats två gånger och fastställer även upplysningskrav.
Dessa bestämmelser kan verkställas av CFPB och delstatsåklagare. De kan också användas i privata konsumenttvister. NCLC har flera resurser tillgängliga för att hjälpa yrkesverksamma att implementera, förstå och följa dessa regler. De återstående betalningsbestämmelserna i CFPB:s regel om snabblån gäller många andra typer av högkostnadslån, såsom fordonslån, vissa ballonglån och långfristiga avbetalningslån med hög ränta. Denna regel är ett värdefullt verktyg i kampen för att skydda konsumenternas rättigheter och minska den skada som orsakas av oöverkomliga snabblån och andra typer av kortfristiga lån.
Ett antal stater har strikta regler och fullständiga förbud mot snabblån, men den aggressiva affärsmodellen har skapat en mängd olika metoder för skrupelfria långivare att kringgå dessa åtgärder. Konsumenter hamnar ofta fångade i en ond cirkel av skulder och betalar avgifter för lån de inte har råd att betala tillbaka.
Det vanligaste sättet bedrägerier från snabblåneföretag sker är via telefonsamtal från bedrägliga inkassobyråer. De utger sig för att vara poliser, advokater eller till och med andra snabblåneföretag och hotar offren med stämningar och andra straffrättsliga åtgärder om de inte betalar. I vissa fall har dessa uppringare till och med hotat med fysiskt våld.
I de flesta fall leder en utebliven betalning av ett snabblån inte till straffrättsligt ansvar. Det enda sättet att utlösa sådana åtgärder är att långivaren eller inkassobyrån har en giltig och verkställbar civilrättslig dom, vanligtvis baserad på ett specifikt dröjsmålsavgiftsbelopp och en tidsfrist i låneavtalet. Om en långivare eller inkassobyrå säger att polisen kommer att involveras, begär en skriftlig förklaring av det påstådda brottet, granska ditt låneavtal och överväg att kontakta en konsumenträttsadvokat eller statlig tillsynsmyndighet för vägledning.
Många konsumenter tvingas välja mellan att betala sina låneavgifter och att tillgodose andra grundläggande behov, såsom hyra, mat, räkningar eller transport. Wanda Thompson* från Florida, till exempel, tillbringade sin lunchtimme med att jonglera med nio olika snabblångivare och blandade ett lån över det andra för att hålla jämna steg med avgifterna. Så småningom kunde hon inte betala av alla sina skulder och behövde refinansiera sin bil.